Этапы и сроки банкротства физических лиц

В первую очередь должник собирает нужные документы (7-14 дней), готовит аргументированное заявление, адресованное Арбитражному суду и кредиторам, и вносит 25 000 рублей на депозит суда для покрытия услуг финансового управляющего. После этого пакет документов подается в Арбитражный суд по месту регистрации (прописки) – 5-10 дней.

Затем в течение пяти рабочих дней Арбитражный суд рассматривает заявление, назначает дату первого заседания. На первом слушании анализируются само обращение и приложенные материалы, суд утверждает кандидатуру финансового управляющего и признает заявление обоснованным. Далее в отношении должника запускается один из возможных этапов: реструктуризация задолженностей или реализация имущества.

Сразу после первого заседания управляющий публикует уведомления о начале банкротства в газете «Коммерсант» и на официальном ресурсе ЕФРСБ. Расходы на публикации (в среднем 20 000 рублей) оплачивает должник.

Согласно Закону о банкротстве первой процедурой в деле является процедура реструктуризации долгов (длится 4-6 месяцев). Ее суть – попытка восстановить платежеспособность гражданина. Для этого разрабатывается план реструктуризации: график погашения долга на срок до пяти лет.

Преимущества реструктуризации:
- Возможность откорректировать условия оплаты долга (уменьшить сумму, снизить ежемесячный платеж или продлить срок выплаты).
- Закрепление новых договоренностей письменно, что обеспечивает защиту от внезапных санкций со стороны кредиторов.
- Отсутствие статуса банкрота и связанных с ним правовых последствий.
- Должник сохраняет контроль над своим имуществом и доходами.
- Имущество остается во владении должника.

Недостатки реструктуризации:
- План реструктуризации непросто согласовать, поскольку кредиторы не всегда готовы к уступкам, а суд может посчитать должника неплатежеспособным.
- Нужно соблюсти ряд условий: отсутствие судимостей, постоянный источник дохода, отсутствие статуса банкрота в последние пять лет и плана реструктуризации – за минувшие восемь лет.
На практике нередко случается, что сторонам не удается договориться о графике выплат, либо кто-то из участников (должник или кредиторы) требует ввести стадию реализации имущества.

Если план реструктуризации не утверждают или судья решает, что этот этап бесперспективен, то вводится вторая процедура - реализация имущества (длится 6-8 месяцев).
По просьбе самого должника или его представителя реализацию иногда назначают сразу, минуя реструктуризацию. Суд может удовлетворить ходатайство или отказать по собственному усмотрению.

На этапе реализации арбитражный управляющий оценивает и описывает собственность должника, формирует конкурсную массу, а затем выставляет активы на торги для покрытия долгов. Кредиторам выплаты распределяются пропорционально размеру их требований, если они включены в соответствующий реестр.

Преимущества этапа реализации имущества:
- Сразу после первого судебного заседания прекращаются звонки из банков и коллекторских агентств, приостанавливаются обязательства, не набегают пени и штрафы.
- Не все имущество подлежит продаже. Как правило, у должника сохраняется единственное жилье (даже ипотечное жилье можно сохранить), личные предметы, необходимые для жизни средства и инструменты для работы.
- Снимаются аресты с имущества и счетов, останавливаются исполнительные производства.
- Судебные дела по искам о взыскании объединяются с банкротным делом, рассматриваются в одном процессе.
- В итоговой части процедуры (если не подпадают под исключения, предусмотренные статьей 446 ГПК РФ) большая часть долгов списывается безвозвратно.
- Статус банкрота не влияет напрямую на трудоустройство и социальные льготы.

Ограничения в ходе реализации:
- Должник не может самостоятельно управлять доходами и распоряжаться имуществом – эти вопросы решает финансовый управляющий.
- Имущество банкрота подтверждается оценкой и при необходимости продается; средства идут в счет уплаты долга перед кредиторами.
- Судья по обстоятельствам может запретить выезд должника за рубеж, если есть опасения, что он покинет страну с целью уклониться от процедуры.
- Запрещается самостоятельно открывать новые счета, совершать сделки с недвижимостью или ценными бумагами.

Ограничения после завершения реализации:
- Повторная процедура банкротства разрешена только по истечении пяти лет.
- При оформлении новых кредитных продуктов в течение пяти лет необходимо сообщать банку о своем статусе банкрота.
- Запрещено в течение этого же срока занимать руководящие посты и быть директором или основателем юридического лица.

По закону на реализацию имущества отводится шесть месяцев. Однако этот период часто продлевают (ссылаясь, например на оспаривание сделок или наличие залоговых активов). Если за время процедуры финансовый управляющий не найдет у должника ликвидного имущества и не выявит сомнительных операций за последние три года, суд завершит процесс, а долги будут списаны.

1. Нагрузка в арбитражном суде по месту жительства. Чем крупнее город (Санкт-Петербург, Москва), тем больше дел в производстве. Иногда первое заседание могут поставить через пару месяцев, тогда как в небольшом городе оно, возможно, состоится через три-четыре недели.
2. Действия кредиторов. Если кредиторы активно направляют ходатайства, внимательно изучают каждую сделку должника и пытаются ее оспорить, процедура затягивается. Чаще всего такое поведение характерно для МФО и частных займодавцев, которые, даже если не надеются вернуть всю сумму, стремятся максимально усложнить процесс.
3. Поведение самого должника. Физическое лицо также может влиять на сроки. Например, судья или управляющий запрашивают бумаги о собственности или о подтверждении сделки. Должник оперативно их предоставляет и тем самым ускоряет процесс. Однако любые возражения, отговорки и перерывы влияют на увеличение продолжительности процедуры.
4. Работа финансового управляющего. Его добросовестность и опытность очень важны. Грамотный специалист быстро проверяет сделки за три предыдущих года, готовит отчеты и проводит собрания кредиторов. А пока финансовый управляющий не предоставит суду полный отчет об итогах реализации, полное списание долгов невозможно.
5. Наличие имущества. Если у должника есть, к примеру, есть автомобиль, дача, процесс может занять больше времени по причине их описания, оценки, продажи.
6. Обращение к юристу. Как и в случае с финансовым управляющим, успех во многом зависит от профессионализма сопровождающего банкротство специалиста. При выборе обращайте внимание на стаж работы, количество закрытых успешных дел и условия договора.

Практика работы ФПК Альтернатива с клиентами из Екатеринбурга и Свердловской области показывает, что Арбитражный суд достаточно лояльно настроен к банкротным делам. Наши клиенты, по ходатайству юристов, зачастую проходят через один этап – процедуру реализации имущества. В таком случае удается сэкономить около 45 000 рублей на государственных платежах, которые потребовались бы при переходе из одной процедуры в другую. Процедуры не затягиваются безосновательно судом и заканчиваются в достаточно короткие сроки.