выбрать город
Екатеринбург
офис 11/15
ул. Малышева, 51
телефон юриста
Юридические услуги.
Бесплатная консультация!
пн-пт 10:00-18:00
выбрать город
Екатеринбург
Юридическая помощь
Бесплатные консультации

Банкротство с ипотекой

  • Сохранение в ипотеке единственной квартиры

  • Списание остальных долгов прочих кредиторов

Ипотека при банкротстве физического лица

Верховный суд поддержал ипотечников
Для граждан, которые имеют действующую ипотеку, и желающих пройти процедуру списания долгов, имеется ограничивающий фактор – их квартира находится в залоге у банка.
На данный момент в соответствии с законодательством, залоговое жилье в процедуре должно быть продано на торгах с целью погашения задолженности.
Однако, в 2023 году в судебной практике произошли изменения.
В поддержку собственников ипотечного жилья 27 апреля 2023 года выступил Верховный суд. Было вынесено определение, согласно которому, имея ипотеку, можно подать на оформление банкротства и сохранить залоговую недвижимость за собой, продолжая оплачивать ипотечный кредит по мировому соглашению с банком. При этом по завершению процедуры прочие долги гражданина списываются. Условия кредитного договора по ипотеке сохраняются.

Важно: в отсутствии закона, регламентирующего процедуру банкротства при ипотеке, судьи руководствуются определением Верховного суда. Утверждение судом мирового соглашения между должником и кредитной организацией не противоречит действующему законодательству.

...в ситуации, когда обеспеченное залогом обязательство надлежащим образом исполняется третьим лицом (или имеется лицо, готовое взять на себя обязанность по его исполнению), предлагает сторонам заключить мировое соглашение (разработать локальный план реструктуризации) в отношении этого единственного жилья, по условиям которого взыскание на данное имущество не обращается, при этом залогодатель не освобождается от исполнения обязательства перед залоговым кредитором по завершении процедуры банкротства..

Цитата из определения Верховного суда РФ № 305-ЭС22-9597 от 27.04.23

Как при банкротстве можно спасти ипотечную квартиру

Заключение мирового соглашения с залоговым кредитором в процедуре банкротства физического лица – это единственная, на сегодняшний день, возможность не потерять недвижимость, приобретенную по ипотеке

Рекомендуем обратиться к юристам, если

Вам не хватает денег платить по всем долгам сразу, при этом выплачивать ипотеку вы можете без пропуска платежей и просрочек
Ваша сумма долга (кроме ипотеки) более 300 тыс.руб., в т.ч. по потребительским кредитам, микрозаймам и кредитным картам

Что мы сделаем, чтобы

сохранить вашу квартиру:

  • Экономико-правовая экспертиза долгов и имущества
Честно расскажем о перспективах и вариантах решения

  • Заключение мирового соглашения
Проведение переговоров с банком до процедуры и оформление мирового соглашения по кредитному договору в Арбитражном суде

  • Оформление и сопровождение процедуры банкротства
Списание долгов прочих кредиторов

Условия сохранения
ипотеки при банкротстве

Квартира является единственным жильем

Квартира в ипотеке должна быть единственным местом жительства для потенциального банкрота и членов его семьи, регистрация в этой же квартире

Нет просрочки по ипотечному кредиту

Отсутствие просроченной задолженности увеличивает шансы положительного решения

Наличие гаранта /созаёмщика в период процедуры

Гарантом по ипотеке может выступать: супруг, родители и т.д.

Особенности процедуры

  • Оформить можно только через Арбитражный суд

    При наличии ипотеки процедура банкротства проводится только через суд, т.к. внесудебный порядок предназначен исключительно для случаев отсутствия имущества должника
  • Заключение мирового соглашения с банком

    В соответствии с мировым соглашением суд утверждает локальный план реструктуризации по ипотечному кредиту: это жилье выводится из конкурсной массы и не подлежит реализации, при банкротстве квартиру в ипотеке не забирают
  • По остальным долгам - стадия реализации

    Иное имущество и активы должника, при их наличии, идут на погашение остальных долгов перед другими кредиторами
  • В результате списываются долги | кроме ипотеки

    Долги перед прочими кредиторами обнуляются, при этом заёмщик не освобождается от исполнения обязательства перед банком по ипотеке

Сможете ли Вы
сохранить ипотеку при банкротстве и списать долги?

6 вопросов | 2 минуты - Ответьте на вопросы и узнайте!
Благодарим вас за ответы!
Оставьте свой номер телефона, чтобы мы сообщили результат.
Мы позвоним вам в ближайшее рабочее время. Это бесплатно.
Мы не передаем данные третьим лицам.
Какая сумма вашего долга, помимо ипотеки?
Ипотечная квартира – это ваше единственное жилье?
Есть ли у вас просроченная задолженность по ипотеке?
Есть ли по вашему ипотечному кредиту созаемщик / поручитель?
Какое еще имущество есть у вас в собственности?
Имеется ли у вас официальный доход?

Что будет если не платить по ипотечному кредиту и не оформлять банкротство?

Должник потеряет квартиру

  1. Образуется просрочка и начисляются штрафы, пени, неустойки;
  2. Банк обратится в суд с иском об обращении взыскания на предмет залога (квартиру);
  3. Суд в своём решении установит начальную стоимость предмета залога с дисконтом в 20% от рыночной стоимости квартиры;
  4. Будет открыто исполнительное производство у приставов, которые выставят залог на торги;
  5. Недвижимость будет продана с торгов, если они не состоятся, банк заберет её по отступному;
  6. Судебные приставы спишут 7% исполнительский сбор от цены реализации квартиры;
  7. С большой вероятностью у должника останется долг в размере разницы между суммой долга и ценой реализации;
  8. Судебные приставы продолжат списывать до 50% от ежемесячного дохода в счет погашения оставшейся части долга.

Что будет, если имея ипотеку подать на банкротство без заключения мирового соглашения?

Должник потеряет квартиру

  1. Возбуждение процедуры реализации имущества
  2. Признание должника банкротом;
  3. Включение залоговой недвижимости в конкурсную массу;
  4. Реализация квартиры на торгах по справедливой цене под контролем финансового управляющего;
  5. Освобождение от долгов, включая задолженность по ипотеке.

Начните с бесплатной консультации!

К сожалению, самостоятельно большинству граждан сделать анализ, а тем более предусмотреть все возможности и риски крайне сложно, поэтому лучше обратиться к профессионалам.


ФПК "Альтернатива" работает с 2013 года: мы помогли нескольким тысячам граждан, попавшим в сложную ситуацию с кредитами и долгами. Наши знания и опыт гарантируют честные и реальные рекомендации для вас.


Нужна помощь юриста?
Оставьте заявку на бесплатную консультацию!


ФПК «Альтернатива»

Персональный юрист

на всю процедуру

от начала и до конца

С делом работает команда опытных специалистов, при этом всё общение клиент ведёт с персональным юристом

Цена и Гарантия

зафиксированы в договоре


У нас прозрачные условия работы для наших клиентов.

Мы отвечаем на все вопросы, и даем подробные пояснения

Дорожим

репутацией


У наших клиентов только хорошие отзывы и рекомендации

Тарифы на услугу

  • Бесплатная консультация
  • Проведение переговоров с банком
  • Подготовка и подача заявления в суд
  • Защита имущества
  • Согласование Арбитражного управляющего
  • Гарантия получения прожиточного минимума
  • Сопровождение процедуры в Арбитражном суде
  • Утверждение мирового соглашения с банком
  • Гарантия списания остальных долгов
  • Бесплатная консультация
  • Проведение переговоров с банком
  • Подготовка и подача заявления в суд
  • Защита имущества
  • Согласование Арбитражного управляющего
  • Гарантия получения прожиточного минимума
  • Сопровождение процедуры в Арбитражном суде
  • Утверждение мирового соглашения с банком
  • Гарантия списания остальных долгов

+ Защита от нежелательных звонков и визитов коллекторов

+ Подготовка и подача заявления в суд с «приоритетом»

+ Окончание всех исполнительных производств в ФССП

Нам 10 лет! Вам скидки!

Отзывы

Мнение наших клиентов из Екатеринбурга и области
Полезная информация для клиентов

*цены на сайте не являются публичной офертой и приведены для ознакомления и могут отличаться в зависимости от филиала. Для уточнения цены свяжитесь с менеджером или оставьте заявку на сайте.



Задайте вопрос или запишитесь
на консультацию
В бесплатную консультацию входит:
1. Разбор вашей ситуации, рекомендации по дальнейшим действиям
2. Список необходимых документов, для быстрого решения проблемы

Консультация ни к чему
вас НЕ обязывает
Заполните форму и нажмите на кнопку. Мы свяжемся с вами!