Банкротство по микрозаймам

Обратиться в МФЦ с заявлением о признании банкротом вправе гражданин должник, сумма задолженности которых составляет 25000 – 1 миллион рублей. Сюда не включаются штрафы, неустойка, пени.

С ноября 2023 года списание займов через МФЦ разрешается при получении пенсии или ежемесячных пособий по рождению и воспитанию ребенка. Это означает: на упрощенную процедуру вправе рассчитывать пенсионеры и неработающие мамы.

Но сделать это допускается только без собственности, которую можно продать на торгах. Жилье, признанное единственным, не включается в конкурсную массу. Исключение – купленное в ипотеку.

Также для избавления от задолженности во внесудебной процедуре надо выполнить одно из требований закона:

1. На дату обращения исполнительное производство завершено по причине отсутствия собственности для взыскания. Иных действующих производств нет (открытых после возвращения кредитору исполнительного документа).
2. При наличии пенсии или пособий по рождению и воспитанию ребенка исполнительное производство может быть не окончено. Но лист, предъявленный для взыскания в ФССП, выдан не позднее чем за год до подачи обращения о получении статуса банкрота.
3. Для остальных граждан, разрешается наличие неоконченного производства по листам, выданным не позднее чем за 7 лет до дня заявления.

Проще говоря, списание займов через МФЦ разрешено только тем людям, чьи кредиторы уже обращались в суд, исполнительные листы направлялись в службу судебных приставов.

Если вы подходите под указанные требования, сможете самостоятельно подать заявление в многофункциональный центр. Сотрудники МФЦ проверяют документы. Если все в порядке, через 6 месяцев вы легально избавитесь от финансовых обязательств.

Однако стоит понимать: МФО редко подают иски в суд на должников в отличие от банков.

Зато такие организации любят передавать безнадежные долги коллекторам. Поэтому установить текущего взыскателя на дату обращения в МФЦ сложно. Значит долги перед кредиторами, которых нет в списке должника, не спишутся.

Если вы не подходите под критерии внесудебной процедуры, необходимо обращаться в суд. По закону пройти такую процедуру вправе физлицо с задолженностью любого размера. Однако экономически целесообразно банкротиться с долгами от 300 000 рублей. Ведь списание задолженности через суд предусматривает установленные государством обязательные расходы.

Этапы объявления себя банкротом через суд:

• Подготовка пакета документов – список кредиторов, суммы задолженностей, справки о доходах, наличии собственности и т.д.;
• Подача заявление в Арбитражный суд по месту регистрации;
• После введения судьей процедуры реструктуризации задолженности или реализации имущества, следовать указаниям арбитражного управляющего.
• Выплата долгов с учетом финансового положения по новому графику внесения платежей при введении судом стадии реструктуризации;
• При невозможности погашать задолженность по щадящему графику, ходатайствовать перед судом о введении процедуры реализации имущества. Тогда долги списываются за счет собственности и дохода неплательщика. Этот этап может быть введен без ходатайства должника, и даже когда у неплательщика нет имущества для продажи;
• Получение судебного определения о завершении процедуры и списании задолженности.

В среднем процесс списания долга в судебном порядке длится 6-9 месяцев, начиная с 1 заседания.

Предупреждаем: воспользоваться этим инструментом для списания задолженности не получится у тех, кто умышленно оформил займы и не планировал их выплачивать. Судья изучает обстоятельства дела и представленные выписки. Если обнаружатся признаки фиктивного банкротства, мошенничества, суд не спишет долги.