Какие изменения грядут в процедуре банкротства и стоит ли спешить?

С каждым годом судебная практика по делам о банкротстве становится все более устоявшейся. В определенной степени это сыграло на руку кредиторам: если раньше многие банки предпочитали занимать выжидательную позицию, то теперь они чувствуют себя в судах гораздо увереннее и активно реализуют свои права. Кредиторы чаще заявляют возражения, пытаются оспаривать сделки, требуют признания должника недобросовестным и добиваются включения как можно большей суммы в конкурсную массу.
Для граждан это означает, что списание долгов может оказаться гораздо сложнее, чем несколько лет назад. Причем чем дальше развивается практика, тем активнее кредиторы будут использовать ее в свою пользу. Поэтому откладывание процедуры лишь повышает риск столкнуться с жесткой позицией банков и потерять возможность закрыть долги на максимально выгодных условиях.

Процедура банкротства физического лица не бесплатна. Должнику необходимо оплатить вознаграждение финансовому управляющему, публикации в ЕФРСБ и другие организационные расходы. Уже сегодня эти траты довольно существенны, а в ближайшем будущем их размер может вырасти.
На данный момент вознаграждение финансового управляющего составляет 25000 рублей за каждую процедуру (реструктуризация долгов или реализация имущества). Законопроект, который сейчас рассматривается, предлагает увеличить эти суммы: 40000 рублей за реструктуризацию и 60000 рублей за реализацию имущества, а также ввести ежегодную индексацию с учетом инфляции. Для должника с ограниченными финансовыми возможностями рост на 15–35 тыс. рублей ощутим и может серьезно увеличить общие расходы.
Если закон примут, процедура банкротства в будущем станет заметно дороже, чем сегодня. Поэтому откладывать ее начало имеет смысл только в том случае, если вы готовы к дополнительным затратам.

Судебные приставы работают быстро: после получения исполнительного листа они могут в течение пары дней арестовать банковские счета, списать средства или наложить запрет на регистрационные действия с имуществом. Также пристав вправе ограничить выезд за границу. Часто должник узнает об этих мерах неожиданно - при попытке снять деньги с карты или на границе при попытке выехать из страны.
Начало процедуры банкротства дает возможность остановить или ограничить такие действия: после введения процедуры кредиторы не могут продолжать взыскание в прежнем порядке, а все возбужденные исполнительные производства приостанавливаются до завершения банкротного дела.

Когда закон о банкротстве физических лиц только появился, он сразу показал свою эффективность, вследствие чего количество обращений граждан резко увеличилось. С каждым днем нагрузка на арбитражные суды только растет, что приводит к затягиванию сроков: если раньше дело рассматривалось относительно быстро (8-12 месяцев), то сегодня процесс может растянуться на 12-18 месяцев и даже больше.

Кроме того, появляются прецеденты, когда суды отказывают в списании долгов. В России формируется практика, при которой не каждое банкротство заканчивается для должника положительным результатом. Например, все чаще суды исходят из того, что недостаточно ссылаться на финансовую неграмотность или трудные жизненные обстоятельства. Также крайне важно доказывать добросовестность поведения – любые сомнительные сделки, избыточные траты или попытки скрыть активы практически гарантированно приведут к отказу в списании долгов.
Пока что такие решения принимаются не так часто, но тенденция очевидна: убедить суд в необходимости полного освобождения от обязательств становится все сложнее. Сегодня еще можно воспользоваться имеющейся благоприятной практикой, поэтому крайне нежелательно откладывать процедуру.

Проценты, штрафы и пени начисляются до тех пор, пока обязательства не будут исполнены в полном объеме. Причем иногда за несколько месяцев сумма долга вырастает на десятки процентов, что особенно заметно при кредитах под высокую ставку или при задолженности перед МФО.
Кроме того, кредитор может взыскать судебные расходы, оплату госпошлины и услуги юристов - все это увеличивает финансовое бремя. В свою очередь при возбуждении процедуры банкротства начисление всех штрафных санкций приостанавливается, что позволяет «заморозить» рост долга и снизить итоговую сумму, с которой придется работать в суде.

Чем дольше длится просрочка, тем сильнее давление со стороны кредиторов и коллекторов. Постоянные звонки, письма, визиты, сообщения близким - зачастую это приводит к стрессу, проблемам на работе и в семье.
Инициация процедуры банкротства решает все эти проблемы. Сразу после начала процесса кредиторы теряют право требовать деньги напрямую и все вопросы решаются через суд и финансового управляющего.