Банкротство пенсионеров

Пенсионер – это не только пожилой человек получающий пенсию по старости, но и человек получающий пенсию по инвалидности или по выслуге лет.

Федеральный закон 127 «О несостоятельности (банкротстве)» не выделяет определенные социальные группы, которым доступна процедура банкротства, а это значит, что объявить себя банкротом может любой совершеннолетний гражданин имеющий задолженность, которую не может оплачивать в силу сложившейся жизненной ситуации, в т.ч. пенсионер

Процедура банкротства даёт возможность не только списать задолженность, но и остановить начисление процентов и штрафов. И, конечно же, не маловажным фактором, является то, что после объявления о банкротстве звонки коллекторов и специалистов службы взыскания кредитных организаций прекращаются.

Закон же в свою очередь, не запрещает прохождение процедуры банкротства пенсионеру, который официально трудоустроен.

Оформление процедуры банкротства пенсионеру актуально не только ради списания задолженности по кредитным платежам, но и при наличии задолженности по услугам ЖКХ.

Существует два варианта списания долга пенсионерам через банкротство:

• внесудебное упрощенное банкротство через МФЦ;
• судебная процедура через Арбитражный суд.

С 3 ноября 2023 г. законом ФЗ № 474 расширена возможность применения упрощенной процедуры для пенсионеров: пенсию перестали учитывать в доходах.

Условия внесудебного банкротства для пенсионеров :

• Сумма долга от 25 тысяч до 1 млн рублей;
• У должника нет другого имущества, кроме единственного жилья, которое не находится в ипотеке;
• Доход отсутствует (пенсия не учитывается) либо он ниже прожиточного минимума;
• Исполнительное производство начато не позднее 1 года до подачи заявления на признание банкротом и оно не завершено.

Перечень документов:

• Заявление о признании банкротом;
• Список кредиторов;
• Паспорт;
• СНИЛС;
• Справка о получении пенсии. Выдает: Социальный фонд России или иной орган назначивший пенсию;
• Справка, подтверждающая, что исполнительный лист предъявлялся не позднее 1 года до даты обращения. Выдает: ФССП России, или банк, или работодатель.

Срок признания банкротом составляет не более 6 месяцев.

Способ списания долга через МФЦ не подходит для работающих пенсионеров и/или имеющих имущество помимо единственного жилья, т.к. у них имеются источники погашения задолженности.

Основной риск прохождения внесудебной процедуры - несообщение обо всех кредиторах и полной суммы долга, ведь в этом случае неуказанная сумма долга списана не будет. Такой случай возникает, когда перечень кредиторов большой и/или банк продал долги коллекторам для взыскания, и самому заявителю на банкротство сложно определить полную сумму долга и всех кредиторов на текущую дату.

Если упрощенное банкротство не подходит, то пенсионерам доступно банкротство в судебном порядке через обращение в Арбитражный суд.

Условия банкротства через суд:

• Сумма долга более 300 тысяч рублей;
• Дохода и имущества не хватит для погашения обязательств.

Требования к документам при судебном банкротстве регламентированы статьей 213.4 ФЗ-127 “О несостоятельности”. Список обширный, однако он может различаться в каждом конкретном случае в зависимости от обстоятельств.

Перечень документов:

1. Заявление о признании банкротом ;
2. Паспорт потенциального банкрота (все страницы);
3. Сведения о долгах, об основаниях их образования, невозможности погашения;
4. Документы о праве собственности на имущество: выписка из ЕГРН, свидетельство о владении ТС, справки о наличии доли в уставном капитале компании;
5. Сведения о совершении за прошедшие 3 года любых сделок с имуществом, ценными бумагами;
6. Справки о доходах, уплаченных налогах за предшествующие 3 года: по форме 2-НДФЛ, трудовые договоры, из Пенсионного фонда, о пособиях;
7. СНИЛС, выписка о ИЛС из Социального фонда;
8. ИНН. При его отсутствии нужно запросить его в ИФНС по месту жительства, изготовят за 5 дней;
9. Свидетельство о заключении брака (действующего);
10. Свидетельство о расторжении брака, когда оно выдано за предыдущие 3 года;
11. Соглашение или судебный акт о разделе имущества, об алиментах;
12. Брачный договор;
13. Свидетельства о рождении детей;
14. Справки из всех кредитных организаций о наличии счетов и вкладов должника, движении денег по счетам за 3 года;
15. Подтверждение наличия или отсутствия статуса ИП;
16. Перечень кредиторов;
17. Опись имущества гражданина, в том числе залогового, с указанием адреса его нахождения;
18. Другие бумаги, обосновывающие обстоятельства, на которые указывает неплательщик. Например, справки о единственном жилье в собственности, о многодетности, статусе инвалида, серьезном заболевании, потере кормильца.

Дополнительно предоставляются (оригиналы):

1. Квитанция об оплате госпошлины;
2. Справка о внесении вознаграждения финансового управляющего на депозит суда или ходатайство об отсрочке;
3. Квитанции с почты с описью вложений, доказывающие направление копий взыскателям;
4. Доверенность при подаче бумаг представителем.

При введении процедуры банкротства решением суда назначается финансовый управляющий.

Денежные средства, находящиеся на счетах гражданина, а также имущество, не являющееся единственным жильем, например автомобиль, дача, входят в конкурсную массу, которая в дальнейшем будет распределена между кредиторами для для погашения долга. Имущество, кроме единственного жилья, будет продано на торгах.

Финансовый управляющий совершает действия по блокировке счетов и операций с ними, изымаются банковские карты должника и открывается специальный счет, на который поступают доходы, в том числе пенсия, а также вырученные денежные средства от продажи имущества гражданина на торгах.

Выплата пенсии согласовывается с финансовым управляющим. Деньги со специального счета пенсионер может получить на основании разрешения выдаваемого финансовым управляющим. В процедуре банкротства пенсионер находится под защитой закона и получение пенсии в размере прожиточного минимума гарантировано. Кроме того, при наличии жизненно необходимых расходов у пенсионера, есть возможность через подачу ходатайства в суд, увеличить сумму ежемесячных поступлений от имеющейся пенсии.

Срок судебной процедуры в среднем 9 - 12 месяцев с момента первого заседания суда.